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치매 진단 받아도 보험금 못 받는 경우가 70%나 됩니다. 보장 범위를 정확히 모르면 평생 낸 보험료가 물거품이 될 수 있습니다. 지금 바로 3분 투자로 내 보험의 실제 보장 내용을 확인하세요.
치매보험 보장 범위 핵심 정리
치매보험은 크게 경증치매, 중증치매, 치매간병비로 구분됩니다. 경증치매는 CDR 1단계 이상 또는 MMSE 점수 기준으로 판정하며, 중증치매는 CDR 3단계 이상일 때 보험금을 지급합니다. 대부분의 보험상품은 최초 1회 진단금과 월 간병비를 결합한 형태로 설계되어 있어, 가입 시 각 항목별 보장금액을 반드시 확인해야 합니다.
보장금 청구 신청방법
1단계: 치매 진단서 발급받기
신경과나 정신건강의학과에서 CDR 또는 MMSE 검사를 받고 진단서를 발급받습니다. 진단서에는 치매 등급과 검사 점수가 명시되어야 하며, 발급 비용은 병원마다 다르지만 보통 2만~5만원 선입니다.
2단계: 보험사에 청구 서류 제출
진단서, 청구서, 신분증 사본, 통장 사본을 준비해 보험사 앱이나 방문 접수로 제출합니다. 대부분의 보험사는 모바일 앱에서 사진 촬영만으로 서류 제출이 가능하며, 접수 후 영업일 기준 7~10일 이내 심사가 완료됩니다.
3단계: 심사 및 보험금 지급
보험사 심사팀이 진단서와 약관을 대조해 보장 여부를 판단합니다. 승인되면 지정 계좌로 보험금이 입금되며, 거절 시 이의신청이 가능합니다. 월 간병비는 매달 생존 확인 후 자동 지급됩니다.
숨은 특약 혜택 총정리
많은 가입자가 모르는 특약 보장이 있습니다. 치매 예방 건강검진 지원 특약은 매년 뇌 MRI나 인지기능검사 비용을 최대 30만원까지 지원하며, 조기 발견 시 생존 간병비가 일반 간병비보다 20% 더 높게 지급되는 상품도 있습니다. 또한 가족요양비 특약을 추가하면 가족이 직접 간병할 경우 월 50만원까지 별도 지급받을 수 있어, 요양원 입소를 미루는 가정에 큰 도움이 됩니다. 보험증권을 다시 확인해 본인이 가입한 특약 목록을 체크하고, 활용하지 않은 혜택이 있다면 즉시 신청하세요.
실수하면 탈락하는 함정
보험금 청구 시 가장 흔한 실수는 면책기간과 감액기간을 간과하는 것입니다. 다음 항목을 반드시 확인하세요.
- 가입 후 1~2년 이내 진단 시 면책 또는 50% 감액 적용 여부 확인
- 알코올성 치매, 외상성 치매 등 특정 원인 치매는 보장 제외될 수 있음
- 갱신형 상품은 80세 이후 보험료가 급격히 상승하므로 비갱신형 전환 검토
- 진단서 발급 시 '치매 의심'이 아닌 '치매 확진' 문구가 명시되어야 인정
- 청구 시효 3년을 넘기면 보험금 청구권이 소멸되므로 진단 즉시 신청
치매 등급별 보장금액 비교표
대표적인 치매보험 3가지 상품의 등급별 보장금액을 비교했습니다. 본인의 가입 상품과 대조해 실제 수령 가능 금액을 확인하세요.
| 보장 구분 | A보험 (표준형) | B보험 (고액형) | C보험 (간병중심형) |
|---|---|---|---|
| 경증치매 진단금 | 1,000만원 | 2,000만원 | 500만원 |
| 중증치매 진단금 | 3,000만원 | 5,000만원 | 2,000만원 |
| 월 간병비 (최대) | 월 50만원 / 5년 | 월 70만원 / 5년 | 월 100만원 / 10년 |
| 월 보험료 (50세 기준) | 약 8만원 | 약 15만원 | 약 12만원 |
